Virbactd.ru

Авто шины и диски
4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

На что имеют право коллекторы в 2020 году

На что имеют право коллекторы в 2020 году?

Что могут коллекторы

Что могут сделать коллекторы в 2020 году интересует многих, кто имеет длительную просрочку по платежам перед банком и дело которого передано так называемым третьим лицам. Мало кто знает, но пока, какого-либо конкретного отраслевого закона (на момент выхода статьи), регулирующего деятельность коллекторов, плюс, регламентирующего круг их полномочий, в нашей стране нет, но закон активно разрабатывается и по ожиданиям был утвержден в 2016 году. Все, чем как-то можно контролировать действия коллекторов, это уголовный кодекс и кодекс об административных правонарушениях, поэтому права на те или иные действия коллекторов определены именно ими.

Законно ли начисление процентов по кредиту коллекторами?

Когда должник длительное время не платит по кредиту, то заимодатели (банки, МФО, прочие финансовые компании) вынуждены принимать меры. Это и начисление процентов, и наложение штрафов, пеней, и прочие санкции, которые могут подстегнуть гражданина к выполнению кредитных обязательств. В крайних случаях просроченный долг продается коллекторам, и уже они занимаются работой с задолженностями.

Рассмотрим, в каких случаях коллекторские агентства могут начислять штрафные санкции, а в каких не имеют права этого делать.

Полномочия коллекторов

Деятельность коллекторов регулируется ст. 395 ГК РФ. Прежде, чем начать официальную деятельность, коллекторское агентство должно получить лицензию у Федеральной службы приставов. Как только компания получает разрешение на ведение данной деятельности, ее включают в реестр, и это является подтверждением законности работы агентства.

Согласно договору, который подписывается между заемщиком и кредитной организацией, у кредитора есть право налагать штрафные санкции при просрочках. Эта возможность отражена в законе, а размер ставки по кредиту фиксируется в условиях соглашения, которые запрещено менять в одностороннем порядке. Исключение составляет «плавающая» ставка, которая может расти или снижаться при изменениях валютного курса.

МФО или банк не обязаны получать разрешение заемщика на продажу долга третьим лицам. Исключением является наличие в договоре пункта, в котором указано требование о получении согласия клиента на это. Но в подавляющем большинстве случаев кредитные организации не вносят такие требования в соглашения, чтобы самим себе не создавать ограничения по продаже долгов. А некоторые кредиторы идут еще дальше – они специально включают в договора согласие клиента на продажу их долговых обязательств.

Читайте так же:
Сколько масла лить в Авео т300?

Когда коллекторы покупают долг, они обязаны известить заемщика о текущем размере задолженности, начисленных процентах, пенях и штрафах. Также им разрешается начислять проценты по выкупленным займам при таких условиях:

  • коллекторское бюро получило статус кредитора и официально купило долг;
  • заключенный договор между кредитной организацией и заемщиком регламентирует начисление штрафных санкций при задержках платежей;
  • есть просрочки платежей по договору.

В соответствии с изменениями в законодательной базе, существуют такие ограничения по введению штрафных санкций:

  • проценты могут быть начислены не на изначальную сумму долговых обязательств, а на ее остаток на данный момент;
  • размер начисленных процентов не может превышать сумму долговых обязательств больше чем в 1,5 раза;
  • запрещается начисление процентов на уже введенные штрафные санкции (пени, неустойки и т.д.).

Штрафы по неоплаченному кредиту могут начисляться только в рамках обязательств по договору. Если в договоре ставка отдельно не прописана, то проценты начисляются по ставке рефинансирования ЦБ России.

Нередки случаи, когда коллекторы совершают неправомерные действия по отношению к должнику. Поэтому важно знать законодательную базу и очень внимательно изучить свой договор с кредитной организацией. При нарушении своих прав должник может обратиться в профессиональное объединение НАПКА, которое следит за соблюдением интересов заемщиков, а также самих коллекторских компаний.

Если получится доказать факт незаконной деятельности коллекторского агентства, то ему грозит применение следующих мер:

  • дисквалификация для руководителей сроком до 1 года;
  • выплата штрафа в размере до 2 млн. рублей.

Для разрешения сложных вопросов с коллекторами рекомендуется обратиться за помощью к специалисту юридического профиля.

Могут ли проценты начисляться законно?

Заимодатели продают коллекторам просроченный договор в том же виде, в каком он был заключен с получателем займа. Типовой договор содержит следующие данные:

  • срок, на который выдается кредит;
  • сумма кредита;
  • процентная годовая или месячная ставка;
  • сумма неустоек за просрочки платежей.

Поскольку закон наделяет коллекторов правом выкупать у кредитных организаций долги и далее работать по условиям договора, то требования о выплате средств в увеличенном размере считаются обоснованными.

При взыскании задолженности работают такие правила:

  1. Если кредитное учреждение выдало коллекторам доверенность на взыскание, то оно самостоятельно обязано рассчитывать штрафы и неустойки. По факту коллекторы в таком случае выполняют работу отдела взысканий – отстаивают интересы кредитора на встречах с заемщиком.
  2. Если кредитор и коллекторы заключили договор цессии, то должник будет поставлен в известность о факте продажи долга, и в дальнейшем проценты будут начислять уже коллекторы.
  3. Если у договора вышел срок исковой давности, то коллекторы также могут вводить штрафные санкции, хотя взыскать их в судовом порядке не смогут.
Читайте так же:
На каком сроке можно определить пол ребенка с помощью узи?

Даже после того, как долг будет продан, гражданин имеет право знать, на каких основаниях от него требуют выплаты денег и начисляют неустойки. Поэтому коллекторы обязаны предоставить должнику всю необходимую информацию: размер основного долга, на каких условиях ведутся расчеты штрафов, период просрочки и т. д. Если нужна справка о размере долговых обязательств на момент заключения договора цессии, то ее можно получить у первого кредитора.

Какие требования могут предъявлять коллекторы?

Коллекторы вправе требовать от должника исполнения следующих требований:

  • оплата процентов, начисляемых по договору;
  • оплата штрафов, начисляемых по неустойкам.

Сотрудники коллекторского бюро могут самостоятельно взыскать с должника денежные средства, либо решить этот вопрос через суд. Если заемщик не согласен с теми суммами, которые ему насчитали коллекторы, он также имеет право написать заявление в суд с целью оспаривания договора.

Как защитить себя при начислении процентов коллекторами?

Как должнику защитить себя, если на задолженность уже насчитываются проценты:

  1. Если коллекторы купили долг, по которому есть постановление суда, то можно ходатайствовать об отсрочке оплаты, просить уменьшения размера удержаний. Для этого нужно запросить ксерокопии документов о задолженности у коллекторов.
  2. Если срок давности договора еще не истек, а коллекторы обратились в суд – следует попросить у суда уменьшить размер неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ.
  3. Если срок исковой давности по займу истек, то при попытках взыскания в судовом порядке необходимо сразу подавать прошение о закрытии дела.
  4. Если коллекторы идут навстречу должнику, то можно согласиться на их условия. В этом случае нужно внимательно проанализировать коллекторское агентство, от которого поступило предложение: значится ли оно в реестре ФССП, предоставляют ли сотрудники необходимые документы, известили ли об уступке должника и т. д. Обычно коллекторы покупают долг за сумму, не превышающую 10% от его стоимости, поэтому даже если заемщик выплатит 30-40%, они уже выиграют.
Читайте так же:
Что будет если не работает клапан адсорбера?

Если даже после перепродажи задолженности коллекторам вносить оплату по кредиту не представляется возможным, можно подать заявление на личное банкротство. После запуска процедуры признания несостоятельности суд остановит начисление процентов и любых штрафных санкций по займам. При успешном прохождении процедуры судья вынесет постановление о полном списании долгов – даже тех, которые выкупили коллекторские агентства.

Можно ли не платить, если истек срок исковой давности?

Пропуск срока давности не позволит коллекторам взыскать долг по суду, если ответчик заявит об этом в процессе.

Теоретически пропущенная давность не мешает по Закону № 230-ФЗ звонить и направлять смс, лично встречаться с должником. Но вы можете направить им отказ от взаимодействия, запретив коллекторам всякое общение.

Коллекторы могут получить на судебный приказ, чтобы его отменить нужно подать заявление об отмене (возражения). Инструкцию, как отменить судебный приказ, читайте здесь.

Срок давности восстанавливается, если неплательщик признает долг в соглашении или другом документе.

Чтобы не восстановить коллекторам сроки давности, рекомендуем внимательно читать документы, не подписывать без юриста. Важные пункты пишутся мелким шрифтом или маскируются под безобидные условия.

Законна ли продажа долгов

Прежде, чем обсуждать законность того или иного действия со стороны контролируемой многими службами организации, в данном случае банка, важно учесть, что в большинстве российских законов есть такая строчка, как “если иное не предусмотрено условиями договора”. Это значит, что практически любое действие банка в отношении конкретного клиента является правомерным, если оно указано в кредитном договоре, и заемщик его подписал.

Вопросы потребительского кредитования регламентируются законом о защите прав потребителей. В нем нет явного запрета на переуступку прав требования по кредиту. Есть лишь обязанность банков заключать такого рода сделки только с организациями, имеющими лицензию на право ведения банковской деятельности.

Поэтому, нужно еще раз перечитать свой кредитный договор и выяснить, есть ли пункт, говорящий о возможной передаче долга и информации о клиенте и сведений по кредиту . Если клиент был предупрежден на этапе подписания договора, никаких претензий к банку быть не может. На протяжении первых месяцев просрочки должнику неоднократно напоминают о ней и возможных последствиях. Не раньше, чем через 3-6 месяцев полного отсутствия платежей, банк передает право требования коллекторам.

Читайте так же:
Можно ли ставить в автомобиль светодиодные лампы?

Угрожают коллекторы — куда обращаться

Угрозы со стороны представителей коллекторских фирм законом запрещены. К должникам нельзя применять не только физическую силу, но также психологическое воздействие. Ситуации, когда «серьезные ребята» угрожают убийством, обещают избить, изувечить, оставить инвалидом противозаконны. Как и угрозы разбить машину, поджечь дачу, уничтожить или повредить другое имущество.

«Запрещено применять методы воздействия, которые представляют опасность для жизни человека, здоровья людей, — уточняет Екатерина Антонова. — А также оказывать психологическое давление не только на должника, но и близких ему людей. Речь идет не только о непосредственных действиях со стороны коллекторов, но и устных угрозах, некорректных фразах, которые унижают честь и достоинство должника».

Если это происходит, пострадавшему нужно незамедлительно обращаться в полицию. Желательно приложить к своему заявлению доказательства агрессивного и незаконного поведения коллектора. Таким доказательством может служить видео на камере смартфона, видеорегистратора, аудиозапись с угрозами и показания свидетелей.

Если угрозы повторяются, нужно писать заявление в полицию

Могут ли коллекторы подать в суд после истечения срока давности

Подавать иски в суд агентство коллекторов имеет право. Но вот выиграть судебное дело — это маловероятная возможность. Важно знать, что при рассмотрении таких дел, судья не имеет времени узнавать сроки. Поэтому все данные касательно истечения срока давности следует предоставлять заемщику, тем более это в его интересах. Должник должен составить ходатайство и передать его в суд. Обычно, такой бумаги достаточно для того, чтобы судья отказал в иске.

Как защититься, если коллекторы начисляют на долг проценты

Если банк или микрофинансовая организация еще не продали коллекторскому агентству проблемный долг, то начните плотно взаимодействовать с кредитором, требуя предоставления кредитных каникул или реструктуризации долга. Или попробуйте рефинансировать ваш кредит в другом банке.

Но если долг уже продан коллекторам, то ваши действия должны быть следующими:

  1. Настаивайте на судебном взыскании задолженности. В ходе судебного разбирательства попросите суд предоставить вам рассрочку или отсрочку погашения (маловероятно, что суд пойдет навстречу, но попробовать стоит).
  2. Если коллекторы получили судебный приказ, то вы вправе в 10-дневный срок его отменить и перенести дело на рассмотрение в порядке искового производства.
  3. Если по проданному коллекторам долгу истек срок исковой давности, то обратитесь в суд с заявлением о прекращении гражданского делопроизводства по взысканию просроченной задолженности согласно ст. 197 ГК РФ.
  4. Если производится взыскание задолженности в судебном порядке, то вы вправе на основании ст. 333 ГК РФ просить о снижении размера процентов и неустойки, если требования взыскателя несоразмерны величине основных обязательств.
  5. Вы можете инициировать процедуру собственного банкротства и списать все долги: перед коллекторами, другими банками и МФО, коммунальными службами и налоговым органом. После возбуждения арбитражным судам делопроизводства о банкротстве гражданина останавливается начисление процентов, коллекторы и судебные приставы теряют право на взаимодействие с должником в рамках взыскания долга.
Читайте так же:
Что заливать в коробку Субару Импреза?

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица

Если купившие ваш долг коллекторы — это серьезная и официально работающая организация, заинтересованная в обоюдовыгодном решении вопроса с просрочкой, то попытайтесь с ними договориться. Поскольку долги они выкупают за ничтожную (3–7%) сумму от реальной величины обязательств, они часто предоставляют скидки при разовом погашении долга, рассрочки или отсрочки платежей.

В любом случае, когда вы погасите долги, они останутся в выигрыше. Но важно любые финансовые взаимодействия с ними оформлять документально — то есть требовать соответствующих платежных документов при каждом взносе.

Если долг продан коллекторам — проценты насчитываются. Но только если задолженность приобрела зарегистрированная в ФССП коллекторская служба, а передача права требования оформлена соответствующим образом.

При начислении процентов коллекторы не вправе выходить за установленные первоначальным кредитным договором рамки.

На любое нарушение, должник должен реагировать подачей жалобы в надзорные органы, а при отказе сотрудника КА в предоставлении информации о нем, компании и долге — писать в полиции заявление о вымогательстве.

Если коллекторы часто беспокоят, а по купленной ими задолженности насчитываются проценты, превышающие установленные договором, то наши юристы помогут вам защитить ваши законные права и интересы. Для бесплатной консультации позвоните нам по телефону или задайте ваш вопрос посредством онлайн-чата.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector