Virbactd.ru

Авто шины и диски
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Финансовая подушка безопасности

Для чего нужна финансовая подушка безопасности, скажете вы, если денег и так нет? Так вот как раз для тех, у кого едва сводятся концы с концами, она более всего и нужна. А еще более она нужна тем, кто выплачивает кредиты.

Не предсказуемость сегодняшней жизни не требует доказательств. Многим, наверняка, известны ситуации с длительными задержками заработной платы, с неожиданным сокращением работников на предприятии или с очередным кризисом в экономике страны. Не важно, имеете ли вы свой маленький бизнес или работаете по найму, вы всегда подвержены риску потерять стабильное поступление финансовых средств в бюджет своей семьи.

Живя в эпоху технического прогресса, мы каждый день рискуем своим здоровьем. Травмы и заболевания, связанные с длительным пребыванием в лечебных учреждениях, способны выбить нас из привычной колеи на довольно длительное время. И, даже если вы имеете страховой полис на этот случай, он не всегда может полностью компенсировать потери финансовых средств вашего бюджета в этот период.

Восполнить потери от непоступления денежных средств в выше перечисленных случаях должна финансовая подушка безопасности.

Что это такое?

Простыми словами, финансовая подушка безопасности — это накопленные средства, разного рода сбережения, которые помогут человеку решить его проблемы в трудную минуту жизни. То есть, ее целью является быстрая страховка его обладателя или членов его семьи в период форс-мажора, позволив сохранить привычный образ жизни без каких либо критических ограничений.

создание финансовой подушки безопасности при кредитах

Сколько откладывать для формирования денежной подушки

Финансовая подушка — это не покупка инвестиционных бумаг, отчисления в инвестфонды, и уж тем более не нужно тратить эти деньги на отпуск или первый взнос в ипотеку. Под такие цели у вас должны быть отдельные счета в банке.

Читайте так же:
Нужно ли платить налог при покупке авто?

Сформировать первоначальный финансовый резерв достаточно просто — эксперты портала Выберу.ру советуют откладывать минимум 10 % от любого вашего дохода. Сделать это реально даже при наличии нескольких детей в семье.

Главное – неприкосновенность

Финансовая подушка должна быть действительно неприкосновенной. Недопустимо тратить ее на регулярные расходы или сиюминутные желания, даже с благим намерением завтра же вернуть деньги в резервный фонд. К ситуациям, для которых действительно предназначена финансовая подушка, можно отнести увольнение или уход с работы, перевод на неполный рабочий день и сокращение зарплаты, проблемы со здоровьем, поломку автомобиля или бытовой техники, возникновение обязательств в рамках гражданской ответственности (вы стали виновником аварии или затопили соседей), необходимость поехать на похороны в другой город или срочно оплатить налоги, про которые вы забыли.

К условно позитивным ситуациям, для которых также предназначены средства финансового резерва, можно отнести незапланированное пополнение в семье или переход на новую перспективную работу, где на время испытательного срока доход может быть ниже привычного.

Все эти ситуации, независимо от степени долгосрочного влияния на нашу жизнь, нарушают финансовую стабильность здесь и сейчас. Чтобы в таких обстоятельствах не брать деньги в долг и не оформлять кредиты, еще больше расшатывая свое финансовое положение, надо иметь заранее созданную финансовую подушку безопасности.

Функции финансовой подушки безопасности

Психологическая. Вы в абсолютно любой ситуации знаете, что у вас есть деньги. Вы не станете нищим, не погрязнете в долгах. Вы чувствуете себя спокойно и уверенно, не боитесь внезапных перемен в жизни.

Экономическая. Подушки безопасности помогают вам не тратить лишние деньги. Принцип тут вот в чем. Если вам срочно понадобились финансы, а у вас их нет, вы будете брать взаймы. Например, у банка. А банк просто так денег никому не дает, он их дает всегда с процентом. В результате отдадите вы больше, чем брали. С финансовой подушкой такой проблемы нет – это ваши деньги, вы никому никаких процентов не платите.

Читайте так же:
Как правильно почистить ноутбук?

Социальная. В глобальном плане подушки безопасности повышают стабильность в обществе. Например, если начинается кризис, тысячи людей теряют работу, а сбережений на черный день у них нет – начнутся митинги, недовольства, рост преступности. Если же люди будут чувствовать себя спокойно несмотря на кризис, этих проблем удастся избежать.

Какие финансовые инструменты подходят для подушки безопасности

Исходя из приведенных выше условий наилучшим образом для подушки подходят:

  1. Банковский вклад (в пределах застрахованной суммы 1,4 млн. рублей)
    • Простой и понятный инструмент с гарантированной доходностью на уровне инфляции. Лучше всего выстроить «лесенку вкладов», чтобы регулярно иметь какой-то депозит, закрывающийся в ближайшее время. Так можно избежать потерь процентов из-за досрочного снятия
  2. Государственные облигации с близким сроком погашения (короткие ОФЗ)
    • Прямой страховки тут нет, но гарантом выступает государство. Инструмент довольно ликвидный, можно быстро вывести средства и при этом не потерять проценты (накопленный купонный доход)
  3. Сберегательные банковские счета и дебитовые карты
    • Деньги на этих инструментах также страхуются АСВ, они максимально ликвидны, доступны в любой момент и дают хотя бы небольшой процент дохода
  4. Наличные деньги
    • Это должна быть очень небольшая сумма (условная 1000$) на случай самых срочных ситуаций, т.к. она не защищена от инфляции

А теперь пара слов о том, какие инструменты точно не подойдут для подушки безопасности:

  • Однозначно не годиться недвижимость из-за своей низкой ликвидности
  • Также не подойдет вложение а акции (и другие долевые инструменты фондового рынка) из-за волатильности цен
  • Сомнительными будут и запасы наличных не в валюте предполагаемых затрат. Например, если в тратите в рублях, а подушку держите в виде долларов на счете, то в нужный момент можете столкнуться с неудачным курсом и большими спредами
Читайте так же:
Сколько литров масла в акпп бмв е38?

Стоит ли создавать несколько финподушек?

Бывает, что резервный фонд создан, но каких-либо форс-мажорных обстоятельств не наступило. Члены семьи все так же получают свои доходы и уже подумывают о создании дополнительного резервного фонда, пока позволяет финансовая ситуация.

Если с новой подушкой безопасности гражданин будет чувствовать себя более защищенным, то ничто не мешает ему сформировать дополнительный сундук.

Но при этом с практической точки зрения дополнительным деньгам можно найти и более выгодное применение. Например, семья может вложить средства в золото, приобрести государственные облигации или долговые бумаги крупных и надежных эмитентов, купить недвижимость и сдавать ее в аренду. В конце концов, деньги можно направить в создание собственного дела, либо инвестировать в себя, получив новые знания.

Деньги в первую очередь должны работать. Рассчитывать всю жизнь только на помощь своих многочисленных финансовых подушек может быть небезопасно. Поэтому резервы создавать нужно, но без фанатизма и только в самом необходимом объеме.

В конце отметим, что в случае финансовых проблем на помощь также могут прийти микрофинансовые организации. Здесь граждане могут взять займ круглосуточно, не покидая пределов собственного дома. Срочные займы доступны без справок о доходах, без залога, без поручителей. Все, что нужно гражданину, это заполнить заявку через интернет и предоставить данные своей банковской карты для перевода денег.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector