Virbactd.ru

Авто шины и диски
13 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли взять кредит на чужой паспорт

Можно ли взять кредит на чужой паспорт

В последнее время кредитование в банке стало более доступно, а процедура его оформления упрощена до минимума. Простыми словами каждый желающий может оформить кредит или микрозайм по паспорту, даже без визита в банк и дополнительных документов. Это и есть повод для беспокойства, ведь получается, что мошенник может без особых усилий оформить кредит на свою жертву. На самом деле, можно ли взять кредит на чужой паспорт, и как действовать, чтобы такая неприятность с вами не произошла.

можно ли взять кредит по ксерокопии чужого паспорта

Могут ли оформить кредит без человека

Если кратко, то — да могут. Но не всегда, есть нюансы.

Банковские организации, отличающиеся хорошей репутацией, не примут онлайн заявление, если оно подкреплено только паспортными данными в электронном виде. Паспорт является обязательным документом, без которого не предоставляется кредит. Однако финансовые организации имеют ряд дополнительных требований, без удовлетворения которых невозможно начать рассмотрение заявления. В число таких документов входят:

  • трудовая книжка;
  • правоустанавливающий документ на залоговый объект; .

Эти меры позволяют предотвратить мошеннические действия со стороны злоумышленников, которые завладели чужими сведениями. Перечисленный список документов нужен для подтверждения благосостояния человека, фиксации факта его трудоустройства, наличия имущественных прав. Все это в конечном итоге направлено на удостоверение личности гражданина, подающего заявление на кредит. Так банк оценивает добропорядочность, надежность и платежеспособность клиента, чтобы не рисковать предоставляемыми средствами.

Но как они это делают?

Однако, несмотря на существующие правила в сфере кредитования, злоумышленники, заручившись поддержкой банковского работника, выступающего соучастником преступления, могут оформить заем по фальшивым бумагам. При этом подписанный договор будет содержать настоящие паспортные данные. Такие схемы требуются для крупных сделок.

Читайте так же:
Какие двигатели ставились на ваз 2112?

подставное лицо

Подставные лица не редкость в мошеннических схемах.

При этом существуют банковские учреждения, в частности, микрокредитные организации, которые легко заключают сделки при предоставлении минимальных данных. Мошенники выбирают человека, внешне похожего на изображение, размещенное в паспорте, и отправляют его на прохождения установленных процедур. Иногда это происходит напрямую в банковской организации, иногда разговор идет по телефону. Определить по голосу владельца паспорта невозможно, что открывает простор для действий злоумышленников.

Небольшие онлайн-займы суммой до 15 тысяч рублей можно взять просто по паспорту, приложив его скан к заявке и добавив фотографию с паспортом в руках. В таких условиях имитировать чужую внешность достаточно просто.

Кроме того, злоумышленники, в чьих руках оказалась копия или оригинал паспорта, могут использовать его для:

  • оформления частных займов;
  • регистрации теневой компании;
  • управления сим-картами;
  • получения прав на имущество владельца паспорта.

Вопрос конфиденциальности данных и их утечка становятся значительной проблемой. Эти действия легко провернуть без человека, наняв подставное лицо, которое при необходимости сыграет нужную роль.

В то же время человек, чьи данные использовались для мошеннических действий, узнает об этом не сразу. Это может произойти при:

  • возникновении просроченной задолженности по кредиту;
  • появлении постороннего человека, заявляющего о правах на ваше имущество и т.д.

Чтобы доказать, что все эти действия были проведены без вас и вашего ведома, нужно инициировать судебное разбирательство.

Уголовная ответственность при получении кредита по чужому паспорту

Уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования

Меры пресечения за мошенничество в сфере кредитования регламентированы статьёй 159.1 УК РФ. Правонарушителями считаются те лица, которые заведомо не планировали погашать задолженность и при оформлении кредита предоставили банку ложные сведения.

За получение заёмных средств по чужим документам предусмотрены следующие виды наказания:

  • штраф в размере годового дохода или в сумме 120 000 рублей;
  • 360 часов обязательных работ;
  • 12 месяцев исправительных работ;
  • арест сроком на 4 месяца;
  • лишение свободы на срок до 2 лет.
Читайте так же:
Нужно ли делать сход развал после смены резины?

Указанные меры применяются к мошенникам, действовавшим в одиночку. Если будет доказано, что преступление организовано группой лиц, то наказание ужесточается примерно в 2 раза (штраф — 300 000 рублей, лишение свободы на срок до 4 лет). Если в сговоре с аферистами принимали участие должностные лица, то есть банковские сотрудники, то в отношении последних будут действовать наиболее ужесточённые меры (штраф — 500 000 рублей, лишение свободы на срок до 6 лет).

Правильные действия

Правильные действия

Чтобы защитить себя от мошеннических действий с утерянным (украденным) паспортом, необходимо предпринять следующие шаги:

  • В случае потери (пропажи) паспорта необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы. Медлить с этим вопросом нельзя. Чем раньше гражданин обратится в полицию, тем меньше шансов будет у злодеев воспользоваться чужим паспортом.
  • При обращении в полицию необходимо взять копию обращения. Это подтвердит тот факт, что гражданин по этому вопросу действительно обращался в полицию. На документе будет стоять дата, а это может послужить доказательством в суде, если, конечно, возникнет такая необходимость.

Кредиты онлайн

Микрофинансовые организации в России заполонили все вокруг. Людям в сложном финансовом положении некуда податься, кроме конторок «доброго» дядечки, готового ссудить почти кому угодно на грабительских условиях. Филиалы этих организаций добрались и до интернета, где завлекают всех желающих выгодными процентными ставками и заверениями, что дадут денег даже людям с плохой кредитной историей.

В отличие от реально функционирующих офисов микрофинансов, где паспорт от заемщика все-таки требуют, заведениям в формате онлайн зачастую нужна лишь его цветная копия. Да, много денег там не дадут — обычно это суммы до 30-и тысяч рублей, но факт остается фактом. Этим и пользуются мошенники, оформляя кредиты на копии чужих паспортов. А владельцы узнают об этом только тогда, когда им начинают названивать коллекторы.

Читайте так же:
Где находится датчик заднего хода 2110?

Можно ли взять кредит на копию паспорта чужого человека

Если кредитный специалист работает по правилам, то даже по оригиналу паспорта оформить договор займа на другое лицо сложно:

  1. Если внимательно рассмотреть фото в паспорте, в большинстве случаев, можно распознать отличия во внешности человека;
  2. В случае, когда мошенник пытается взять кредит по поддельному паспорту – заменив фотографию, можно проверить данные по внутренней базе. Иногда, это действующие клиенты банка, можно сравнить сохраненную фотографию или позвонить по номеру телефона, что указан в банковском деле.

Банк принимает все возможные способы проверки, потому что часто непогашенные кредиты покрываются с прибыли финансового учреждения.

Существует несколько схем, по которым мошенники могут повесить кредит на другого человека:

  • Мошенник вступает в сговор с кредитным инспектором, и последний не очень тщательно проверяет документы. Часто данную схему проворачивают при выдаче потребительских займов в магазинах. После оформления товара в кредит его продают с дисконтом и получают наличные деньги.
  • Сотрудник банка сам является недобросовестным, и оформляет дополнительные кредиты на существующих клиентов или покупает базу паспортных данных (с ксерокопиями) для создания новых кредитных договоров. Сотрудник несколько месяцев обслуживает фиктивный кредит, а потом увольняется и прекращает выплаты.
  • Иногда можно взять деньги по ксерокопии чужого паспорта в микрофинансовой организации, которая в борьбе за клиентов не требует дополнительных доказательств от заемщика. В МФО невыгодные условия, и качественных клиентов заполучить сложно, а мошенники не обращают внимания на стоимость денег.
  • Все большей популярности набирает оформление микрозайма в интернете, для этого нужно предоставить скан документов. Мошенники активно используют эту возможность, особенно когда предусмотрен вариант перевода денежных средств не на именную карту клиента, а на кошелек на интрнет-сервисах.
Читайте так же:
Где находится успокоитель цепи ваз 2106?

Можно ли взять кредит по фотографии паспорта другого человека, в большинстве случаев, зависит от профессионализма и порядочности кредитного инспектора.

Наказание за мошенничество

В статье 159 Уголовного кодекса России указано, что оформить кредит на другого человека равноценно злонамеренным действиям мошенника, которые будут иметь определенные последствия. Элементарно работник финансового учреждения может увидеть различия во внешнем виде человека, берущего кредит, и фото в паспорте, после чего применить статью и подать заявление в суд. То же относится и к недобросовестному использованию копий. Любой работник знает, как оформить микрозаймы на чужой паспорт, поэтому следит за этим.

Ответственность за подобные махинации несет не только авантюрист, но и сам работник в области кредитования, так как недостаточно сверил документацию. Это объясняется и тем, что специалист осознанно идет на займ денег от кредитора неизвестному лицу (а это уже статья 204 о коррумпированности). К 159 статье подключается ст. 327 о фальшивой документации, когда человек, получивший кредит, ранее вклеил свое фото в чужой паспорт и выдал его за собственный.

Особенно бдительными нужно быть в местах с большим скоплением посетителей, так как они могут незаметно забрать документ и дать его работникам банка, как свой.

Всегда можно оказаться обманутым, никто не застрахован от любых финансовых операций, проведенных без его ведома. Но быстрая реакция и уведомление полиции может помочь защититься от большой беды в будущем. Главное — не оставлять бдительность и следить за важными документами, если те оказались в чужих руках.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector