Virbactd.ru

Авто шины и диски
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какие данные и реквизиты нужны для перевода денег через Western Union

Какие данные и реквизиты нужны для перевода денег через Western Union

Фото 1

Система Western Union не зря занимает лидирующие позиции в сфере денежных переводов. У нее есть немало преимуществ, и одно из них – то, какие данные нужны для перевода Western Union, ведь это тот случай, когда от пользователя требует минимум личной информации. Особенно это касается отправителя средств. Намного важнее для компании — получить подтверждение личности получателя. Для пользователя же принципиальным моментом является подтверждение факта отправки и получения средств — и то, и другое компания предоставляет.

Фото 1

Как узнать реквизиты Сбербанка для перечисления на счет?

Самый простой и быстрый способ узнать реквизиты банковского учреждения — посмотреть в договор. Однако клиент не всегда носит его с собой.

Реквизиты Сбербанка для перечисления на счет физического лица можно узнать с помощью:

Звонка на горячую линию. Клиент звонит на номер 8 800 555 5550 и сообщает кодовое слово. Без него реквизиты не скажут. Если секретное слово забыто, можно указать дополнительные сведения: серию и номер паспорта, дату рождения или место регистрации;

Через банкомат. С помощью устройства самообслуживания можно распечатать реквизиты. Для этого необходимо:

  • Иметь карту при себе и вставить ее в картоприемник;
  • Ввести пин-код и в главном меню выбрать раздел «Региональные платежи»;
  • Нажать на пункт «Информация».

Отобразится вся необходимая информация, касательно данных счета.

Официального сайта. Для этого выполните вход в личный кабинет Сбербанк Онлайн.

Также на сайте можно заполнить форму обратной связи, указав личные данные. Ответ придет на электронный адрес.

Через Сбербанк Онлайн

Удобный способ, с помощью которого можно узнать банковские данные не выходя из дома — Сбербанк Онлайн. Для этого клиенту необходимо войти в интернет-банкинг, указав логин и пароль. После чего в главном меню найти раздел «Карты» и нажать на «Детальная информация». Внизу найти пункт «Реквизиты перевода на счет карты» и нажать на него.

Далее откроется окно, в котором будет отображен БИК банка.

Зачем нужен IBAN

IBAN нужен не только для того, чтобы выполнять переводы между клиентами с карту на карту или для валютных переводов на счета. Код денежного перевода необходим и компаниям, которые занимаются международной торговлей. Он позволяет:

  • снизить риски ошибок;
  • ускорить обработку платежей;
  • полностью автоматизировать проверку платежей;
  • с точностью определять реквизиты отправителя;
  • снизить комиссию по переводу.

Важно! Код IBAN необходимо указывать обязательно, когда денежная операция проводится в евро.

Читайте так же:
Сколько нужно прогревать машину в?

Очень часто при отправке денежных средств просят указать и расчетный счет, и IBAN. В данном случае стоит указывать именно второй вариант. Это ускорить перевод, а также IBAN включает в себя номер счета.

Этот способ позволяет распечатать чек с реквизитами по карте. Для этого требуется всего лишь вставить карточку в банкомат /терминал, ввести ПИН-код, а далее найти нужный раздел меню и получить чек с реквизитами.

Для получения реквизитов через контактный центр потребуется (предварительно приготовьте ручку и лист бумаги для записи):

  • Позвонить по номеру: +7 495 500-55-50 (для звонков из любой точки мира) или 900 (для бесплатных звонков с мобильных на территории РФ);
  • Запросив реквизиты по вашей карте, вам будет необходимо представиться сотруднику поддержки, и назвать кодовое слово ;
  • После этого вам сообщат требуемую информацию по карте, которую вы сможете записать.

Как работают денежные переводы с карты на карту

Несмотря на то, что популярность данного вида переводов с каждым годом растёт все больше, в интернете очень мало информации о том как они работаю «изнутри» и в этой статье я простым языком расскажу что такое p2p-переводы, какие они бывают и как они устроены.

Переводы с карты на карту (они же p2p, card2card, c2c) – это способ перевода денег в Интернете между физическими лицами с использованием реквизитов банковских карт. Для перевода необходимо иметь свою банковскую карту (и желательно деньги на ней) и знать номер карты получателя.

Перевести деньги с карты на карту можно практически в любом интернет-банкинге, но если у вашего банка такой функции нет, то можно воспользоваться сторонними сервисами (гуглим «переводы с карты на карту»).

Преимущества:

  • Нет необходимости физически доставлять деньги получателю или в отделения систем денежных переводов — экономия вашего времени;
  • Круглосуточная работа сервисов 24х7;
  • Быстрое зачисление, в 99% случаев деньги зачисляются в течение 1-2 минут, но по закону деньги могут идти до 5 дней.
  • За перевод взымается комиссия (в среднем 1.5% мин. 50 руб., однако некоторые банки по определенным направлениям комиссию не взимают, например,
    при переводе между своими картами или при переводе с карты чужого банка на свою);
  • Переводы могут отслеживаться (например, налоговой);
  • Лимиты. В среднем максимальная сумма разового перевода составляет до 150 000 RUB, в сутки до 300 000 RUB, в месяц до 1 500 000 RUB;
  • Есть вероятность (пусть и незначительная) что деньги могут не зачислиться на карту получателя из-за технических проблем на стороне банка и вы будете вынуждены тратить время на общение с банком и поиск своих денег, процесс этот может затянуться и все это время сумма перевода вам будет недоступна.
Читайте так же:
Как подключить наушники к PS3 через Bluetooth?

Виды p2p-переводов

Внутренние — переводы с банковской карты, выпущенной в российском банке на банковскую карту, выпущенную в российском банке.

Трансграничные — переводы с банковской карты, выпущенной в российском банке на банковскую карту, выпущенную в зарубежном банке (например, в Украине). Немногие банки предоставляет такую услугу, комиссия при переводе за границу как правило намного выше (в среднем 2% + 150 RUB и плюс еще валютная конвертация), а лимиты на переводы ниже.

При трансграничных переводах деньги списываются с вашей карты в рублях, конвертируются по курсу международной платежной системы VISAMastercard (как правило курсы МПС не сильно отличаются от ЦБ, узнать точные курсы МПС можно воспользовавшись калькуляторами: Mastercard VISA) в валюту платежной системы (евро или доллар), после чего происходит еще одна конвертация в местную валюту по курсу банка выпустившего карту получателя (тут уже вы где-то 0.5% потеряете, но можете и больше, все зависит от жадности банка). Например, при переводе с российской карты на украинскую будет две конвертации — RUB->USDEUR->UAH.

Совершать перевод на российских сервисах с использованием карты отправителя выпущенной за границей нельзя. Также нельзя совершать перевод с российской карты на карты локальных платежных систем, таких как белорусская «Белкарт» или китайская «UnionPay», т.е. карта получателя должна быть либо VISA либо Mastercard.

Как это работает?

Для начала давайте рассмотрим участников процесса:

Банк-эмитент карты отправителя и карты получателя, т.е. тот банк который выпустил карту.

Банк-эквайер — банк осуществляющий прием реквизитов банковских карт и осуществляющий процессинг перевода — взаимодействие с платежными системами, проверку на мошенничество и тд. Банк-эмитент и банк-эквайер могут быть одним и тем же банком.

Платежная Система. Когда мы совершаем перевод с карты на карту и вводим реквизиты карт отправителя и получателя, банк-эквайер не знает, что это за карты и каким банкам они принадлежат и обращается в ПС (т.к. у ПС есть юридические взаимоотношения со всеми банками членами ПС и вся информация о том какие карты какими банками были выпущены).

Также ПС выполняет функции клиринга и т.к. деньги фактически приходят на счет в банке только на следующий день — является гарантом того, что деньги точно придут, что позволяет зачислять деньги на карту физ. лицам мгновенно не ожидая завершения расчетов.

Читайте так же:
Как определить неисправность расходомера воздуха?

ПС бывают международные (VISA, Mastercard и т.д.) и локальные (Белкарт, Элкарт и тд).

Сервис-провайдеры (IPSP). Представьте, что вы не очень крупный банк и хотите предоставить своим клиентам возможность переводить деньги с карты на карту у себя в интернет-банкинге. Для этого вам потребуется:

  • пройти сертификацию PCI DSS
  • получить лицензии VISAMastercard
  • провести доработки на процессинге
  • разработать интерфейсы и т.д.

Верхнеуровнево процесс перевода выглядит следующим образом:

1. Отправитель вводит реквизиты перевода (данные карт, сумму и т.д.)

2,3. Реквизиты передаются в банк-эквайер (либо напрямую, либо через сервис-провайдера)

4. Банк-эквайер инициирует перевод обращаясь в платежную систему и пересылая ей реквизиты перевода

5. Платежная система определяет по номеру карты банк-эмитент карты отправителя и отправляет в банк запрос на перевод

6. Банк-эмитент проводит авторизацию – перенаправляет отправителя на страницу ввода 3DS (смс или push-уведомление с кодом)

7. Отправитель вводит проверочный код

8. Банк-эмитент карты отправителя отправляет ответ в платежную систему о том, что авторизация проведена успешно

9. Платежная система отправляет запрос в банк-эмитент карты получателя на зачисление денежных средств на карту получателя

10. Банк-эмитент карты получателя зачисляет деньги на расчетный счет получателю

Но есть нюанс

Когда вы увидели надпись об успешном переводе (и у вас деньги списались, а получателю начислились), на самом деле деньги еще никуда не ушли, успешно прошла только авторизация. Деньги уйдут на следующий день, после того как в конце операционного дня ПС проведет клиринг и сообщит банку-эмитенту карты отправителя, что ему необходимо отправить деньги в банк-эмитент карты получателя, а также выставит отдельный счет для оплаты комиссии в пользу ПС. Именно поэтому иногда переводы задерживаются, так как некоторые банки ждут завершения фактических расчетов, которые происходят только на следующий день.

Банковский клиринг — это взаимозачет, выглядит следующим образом:

  • Вася перевел из банка «А» в банк «Б» 200 рублей
  • Оля перевела из банка «А» в банк «Б» 100 рублей
  • Костя перевел из банка «Б» в банк «А» 400 рублей

Юридические артефакты

Оферта — это договор между физическим лицом и банком-эквайером на совершение p2p-перевода. Когда вы совершаете перевод вы проставляете галочку о том, что соглашаетесь с условиями оферты (иногда она бывает проставлена по умолчанию). Если у вас возникнут проблемы с переводом, то де-юре вам нужно обращаться в банк-эквайер по реквизитам указанным в оферте. Де-факто первым делом лучше попробовать воспользоваться контактами техподдержки сервиса в котором вы совершали перевод.

Читайте так же:
Сколько кубов в одной тонне песка?

Обращаю внимание что если вы переводите деньги, например, на сайте банка «А» то в оферте, особенно у маленьких банков и у финансовых сервисов может быть указан другой банк — «Б», и юридически вы предъявить в банк «А» ничего не сможете, так как услугу по переводу вам оказывал в данном случае банк «Б».

ФЗ-161 «О национальной платежной системе» — этот ФЗ, который должны соблюдать все банки-эквайеры, следит за соблюдением данного закона ЦБ РФ. Если вас как физ.лицо обидел какой-то банк, например, вы совершили перевод с карты на карту и он не дошел в течении 5 календарных дней до получателя и деньги не вернулись (это максимальный срок по данному ФЗ), а банк отказывается вам помогать в решении данного вопроса, то вы можете написать жалобу в ЦБ — это может помочь.

Правила платежных систем (VISA, Mastercard , МИР ) — все банки эмитирующе карты являются членами ПС, и обязаны следовать правилам ПС, при нарушении этих правил банк может получить большой штраф. В целом для общего развития правила можно прочитать, чтобы понимать, чем руководствуются банки. Однако физ.лица обратиться в ПС с жалобой на нарушение банком правил не могут, так как физ. лица не являются членами ПС. Как говорилось в фильме Пираты карибского моря — «Кодекс пиратский и наши законы писаны для нас» 🙂

За что мы платим комиссию

Комиссия за p2p-перевод состоит из:

  1. Комиссии ПС — комиссия которую взимает ПС за то, что выступает связующим звеном между всеми банками и осуществляет клиринг. Но если перевод осуществляется между клиентами одного и того-же банка (или в некоторых случаях одного и того же процессинга), то запрос на авторизацию в ПС не идет и соответственно для банка такие переводы бесплатны (но это не значит, что они будут бесплатны для клиентов).
  2. Комиссии банка-эквайера — банк-эквайер получает свою долю от комиссии ПС за то, что непосредственно оказывает услугу по переводам, поддерживает инфраструктуру и тд. Таким образом стимулируется развитие рынка безналичных переводов.
  3. Комиссии сайта на котором расположен сервис p2p-переводов. Если вы переводите деньги, например, на условном сайте «переведиденьги.рф» или какого-нибудь маленького банка который не является эквайером, то как правило сайтбанк тоже зарабатывают небольшой процент на каждом переводе.
  4. Комиссии сервис-провайдераза посредничество (если он есть).
Читайте так же:
Сколько масла в коробке Renault Logan 2?

На комиссии также можно сэкономить, воспользовавшись Системой Быстрых Платежей, но это уже тема для отдельной статьи.

Межбанковские переводы без комиссии: пошаговая инструкция

  1. Указать счет, с которого будут списаны деньги (к примеру, карточный счет).
  2. Указать сумму перечисления.
  3. Заполнить поле «назначение перевода». Здесь, могут быть указаны такие цели, как «перевод частному лицу», «перевод личных средств», «погашение обязательств по кредитному договору №…», «зачисление на счет карты». Нужно также внести отметку «без НДС» (с платежей между физ. лицами НДС не взимается).

    Не стоит указывать в качестве назначения платежа различные неформальные формулировки, так как это может привести к его отклонению.

  4. Вписать фамилию, имя и отчество получателя межбанковского перевода и номер его расчетного счета.
  5. Указать БИК банка.

БИК указывается в особой форме, позволяющей сразу определить название банковского учреждения, получающего перевод и корреспондентский счет (эти данные автоматически вносятся в указании для банка на осуществление платежа).
После внесения информации следует проверить ее правильность и подтвердить операцию с помощью одноразового пароля. После этого межбанковский перевод переходит в стадию обработки.

Получить платежный документ в форме, которая утверждена Центробанком, можно в истории переводов.

После того, как поручение на перевод передано банку, финансовые средства поступают в банковский расчетный центр, в качестве которого выступает автоматизированная банковская система. Здесь осуществляется групповая обработка межбанковских переводов и собираются группы платежных поручений. В определенный момент времени деньги поступают в расчетно-кассовый центр отделения Центробанка России. Каждый банк, осуществляющий свою деятельность на территории РФ, имеет собственный корреспондентский счет в ЦБ, через который проводятся межбанковские переводы.

Центробанк производит обработку платежей и выполняет их проверку. После этого перевод направляется на счета банка-получателя. С этого момента платеж переходит в обработку автоматизированной системы банковского учреждения получателя. После этого этапа деньги зачисляются на расчетный счет клиента.

Из чего состоят банковские реквизиты карты Сбербанка?

Расчетный счет Сбербанка для перевода денег на карту

Коммерческая информация о крупнейшем банке России выложена в открытом доступе. Это сделано для того, чтобы любой житель смог получить актуальную информацию о финансовой компании. Все филиалы банка имеют персональные реквизиты и даже индивидуальное наименование.

К примеру, отделение в Пскове будет относится к Северо-Западному, а в Тольятти – к Поволжскому банку.

Перед подачей документов необходимо актуализировать реквизиты, которые состоят из:

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector